BRUSSEL - Zowel de introductie van de chartale euro als bankieren via internet heeft het grensoverschrijdend bankieren een flinke impuls gegeven. Ook door bezitters van zwart geld, die een rationele afweging maken tussen het rendement op een buitenlands spaartegoed, het belastingvoordeel en de pakkans. De meeste Belgische banken signaleren een duidelijke toename van klanten die hun heil over de grens zoeken. Tegelijkertijd nemen de risico's toe: de fiscus houdt het grensverkeer scherp in de gaten.

Veel Nederlanders kiezen een Belgische bank om hun geld op te zetten. (Foto: jan stappenbled)

Volgens de Belgische banken zijn er opvallend veel Nederlanders die spaarcenten uit de kluis, de oude sok of van onder de matras in Belgische kantoren komen omwisselen of op een spaarrekening zetten. Dexia spreekt zelfs van een toename met 20 tot 50%. Fortis houdt het op een 'lichte stijging' die eind vorig jaar heeft ingezet.

Het gaat zowel om Belgen die hun geld naar Nederland brengen, als Nederlanders die naar België trekken.

De grote jongens gaan nog steeds naar Zwitserland en Luxemburg: geen belasting en geen lastige vragen. Maar degenen die geen miljoenen buiten de greep van fiscus te houden hebben zoeken het dichter bij huis.

De Nederlanders worden in België weliswaar geconfronteerd met een bronheffing van 15% (evenals in Duitsland) op alle rente, maar dat is toch altijd nog minder dan wanneer over het bijeengesprokkelde bedrag in Nederland inkomstenbelasting moet worden betaald.

Omgekeerd hebben Belgen een goede reden om naar Nederland te gaan. Daar is immers geen bronheffing, dus is het rendement netto.

Banken in Nederland zijn verplicht ongebruikelijke transacties boven de €15.000 te melden. Het gaat dan om stortingen of omwisselingen aan de balie waar een luchtje aan zit. Het Nederlandse Meldpunt Ongebruikelijke Transacties (MOT) heeft vorig jaar informatie over meer dan 20.000 verdachte geldtransacties aan de politie doorgegeven. Dat is bijna het dubbele van het jaar daarvoor. Ook kreeg de politie vorig jaar van buitenlandse opsporingsdiensten tientallen meldingen over witwassen.

Opvallend genoeg heeft de wassende stroom Nederlanders die geld naar Belgische banken brengt, nog niet geleid tot een duidelijke toename van het aantal witwasmeldingen aan de Belgische autoriteiten, hoewel ook daar een meldingsplicht bestaat. Volgens de Cel voor Financiële Informatieverwerking (CFI) van het Belgische Ministerie van Financiën is het voorbarig nu al conclusies te trekken uit de grote toeloop van Nederlanders. Maar er is zeker geen 'overrompeling' van witwasmeldingen waarbij buitenlanders zijn betrokken, aldus de CFI, die overigens alleen bevoegd is voor het opsporen van crimineel geld en niet voor belastingontduiking.

Juist in verband met de komst van de euro heeft de Belgische toezichthouder, de CBF, eind vorig jaar de banken nog eens gemaand alle transacties door vaste klanten boven de €10.000 te melden. De cliënt moet dan een verklaring ondertekenen over de herkomst van zijn geld, die de bank doorstuurt.

Voor vreemden die zich aan het loket melden om cash geld om te wisselen in euro's, heeft de CBF zelfs een vrijwillige grens gezet op €500.

Fortis, BBL en Dexia voldoen aan dat verzoek, KBC legt de lat meestal op €1250.

De Belgische banken hebben een neus ontwikkeld voor crimineel geld. Maar met zwart geld van verder 'brave' burgers wordt toch wat soepeler omgesprongen. In België mogen filiaaldirecteuren hun eigen inzicht wat meer gebruiken om te 'ruiken' of het zuivere koffie is of niet.

Volgens KBC passen de Belgische banken de wet goed toe en eisen ze ook identificatie van elke nieuwe rekeninghouder. Maar ze zien het niet als hun verantwoordelijkheid of iedere rekeninghouder wel eerlijk zijn belastingbiljet invult.

KBC kwam enkele jaren terug in het nieuws toen ontslagen medewerkers van KB- Luxemburg uit wrevel een lijst met rekeninghouders doorspeelden aan de Belgische fiscus. Dat leidde uiteindelijk tot forse navorderingen in België en sinds kort ook in Nederland omdat de Belgische fiscus haar gegevens heeft doorgegeven aan Nederlandse collega.

De Europese Unie wil een eind maken aan het parkeren van grote sommen spaargeld over de grens, waardoor de nationale schatkisten miljarden belastinggeld mislopen.

zoek naar gerelateerde artikelen

wo 13 februari 2002