De Financiële Consument
onder redactie van Peter van der Tuin. Bijdrage: Kapé Breukelaar
Banken en verzekeraars proberen met de mooiste aanbiedingen
potentiële hypotheekklanten binnen te halen. Als u echter eenmaal
klant bent geworden blijkt men daar met name geïnteresseerd in het
maken van een gezonde winst. Veel huizenbezitters betalen daardoor
onnodig veel voor hun hypotheek.
Zij weten namelijk niet hoe zij handig van de mogelijkheden gebruik
kunnen maken. Wie een beetje tijd en aandacht wil besteden aan de al
lopende hypotheek kan daarmee vele honderden guldens per jaar besparen,
zeker als u binnenkort een nieuwe rentevaste periode moet kiezen.
Bespaar op uw hypotheek
Als binnenkort de rentevaste periode van uw hypotheek komt te
vervallen zult u een veel lagere hypotheekrente gaan betalen. Of u
volledig kunt profiteren van die lagere rente hangt echter af van het
type hypotheek dat u heeft. Heeft u bijvoorbeeld een spaarhypotheek,
dan zal de spaarpremie voor uw levensverzekering tegelijkertijd flink
gaan stijgen. Door een aantal zaken goed in de gaten te houden kunt u
echter tot een half procent per jaar op uw hypotheekrente besparen. De
besparing bedraagt dus al snel meer dan duizend gulden per jaar.
Het eerste waar u op moet letten is of uw bank wel rekening houdt met
de gestegen waarde van uw woonhuis. Heeft u indertijd de maximale
hypotheek opgenomen, een zogenaamde tophypotheek, dan heeft u de
laatste jaren waarschijnlijk te veel hypotheekrente betaald. Voor een
top-hypotheek geldt namelijk een extra rentetoeslag van ongeveer 0,2%
tot 0,3% op jaarbasis. De waarde van uw woonhuis is inmiddels
aanzienlijk hoger dan het bedrag aan hypotheek dat u aan de bank
verschuldigd bent zodat helemaal geen sprake meer is van een
top-hypotheek. Vraag daarom aan uw bank of u niet in aanmerking komt
voor een lagere rente gezien de gestegen waarde van uw huis. In sommige
situaties zal de bank dan om een nieuw taxatierapport vragen. De kosten
daarvan verdient u echter meestal binnen 1 jaar alweer terug.
Nog steeds zijn er banken die gebruik maken van de zogenaamde
continuatietarieven die vaak enkele tienden van een procent hoger zijn
dan de tarieven voor nieuwe klanten. Indertijd wilde de bank u graag
als klant binnenhalen en gaf men u de scherpste hypotheektarieven. Nu u
klant bent weten zij dat u niet zo gemakkelijk zult overstappen naar
een andere bank. In dat geval moet u immers weer kosten maken voor een
nieuw taxatierapport van uw pand en voor een nieuwe hypotheekakte bij
de notaris. Omdat men weet dat u niet zo gemakkelijk overstapt naar een
andere bank krijgt u bij het vaststellen van een nieuwe rentevaste
periode een hoger tarief voorgeschoteld dan een nieuwe klant. Probeer
daarom erachter te komen wat de tarieven zijn voor nieuwe
hypotheekklanten en vergelijk die met het tarief dat men u aanbiedt.
Actuele rentetarieven zijn te vinden op teletekst en op het internet.
Ook hiermee kunt u één- of tweetiende van een procent op
uw hypotheek besparen.
Heeft u een spaarhypotheek en vervalt binnenkort uw rentevaste
periode, overweeg dan om de hypotheek om te zetten in een andere
hypotheekvorm. Bij een spaarhypotheek is de rente die u krijgt op uw
spaarpolis namelijk gekoppeld aan de rente die u betaalt op uw
hypotheek. Als u overgaat naar een lagere hypotheekrente zal ook de
rentevergoeding binnen de spaarpolis dalen. Daardoor stijgen de te
betalen premies, omdat u op de einddatum toch de gehele hypotheek moet
kunnen aflossen. Vraag daarom of u uw hypotheek kunt omzetten in een
zogenaamde levenhypotheek. Het opgebouwde kapitaal in uw spaarpolis
wordt dan niet meer belegd tegen de hypotheekrente maar bijvoorbeeld in
een beleggingsfonds van de verzekeraar. Door de extreem lage rentestand
levert dit al snel een hoger rendement op dan een belegging tegen uw
hypotheekrente zodat u geen extra spaarpremie verschuldigd bent. Het
omzetten van een spaarhypotheek naar een levenhypotheek levert
bovendien een rentevoordeel op van twee- tot drietiende procent per
jaar. Dat is namelijk de toeslag die men berekent voor de
spaarhypotheek. Door gebruik te maken van de mogelijkheden die er zijn,
is het dus mogelijk flink te besparen op uw hypotheek.
|